Ошибки при взятии ипотеки

Одним из самых популярных услуг в Крыму является кредитование. Поскольку цены на жилье «кусаются», не все жители полуострова имеют возможность приобрести жилье за собственные деньги. За деньгами крымчане в банки идут. Какие ипотечные учреждения Крыма предоставляют ипотеку — читайте материал.

Отметим, что банки, работающие на полуострове и предлагающие услуги по ипотечному кредитованию, могут различаться в условиях. Кто-то подключается к государственным программам, кто-то осуществляет ипотечный кредит на общем уровне.

Банки ипотеки:

«Банк Россия», процентная ставка 5,75-11,5%, размер первоначальных взносов 15-20%, максимальная сумма до 30 млн рублей.

Генбанк, ставка 5,5-8,5%, размер первоначальных взносов 15-90%, максимальная сумма до 15 млн рублей.

В Промсвязьбанке, ставка на «Госпрограмму-2020» – от 8,59%, на «Семейную ипотеку» – от 5%, на «Госпрограмму. Ипотека для военнослужащих - 7 лет. Взнос на все три программы – от 15%, максимальная сумма кредита – 6 миллионов рублей на семейную ипотеку и на льготную программу с поддержкой, на «Госпрограмму. Военной ипотека – 3 68 млн руб. В рамках программы семейной ипотеки заемщики могут получить рефинансированный кредит по ставке 5 процентов. По программе военной ипотеки кредит на первичный или вторичный рынок жилья может быть получен по ставке 6,6%, первоначальный взнос 20% и максимальная сумма займа 3 81 млн руб. По программе ипотеки военнослужащих ставка от 6,6%, максимальный размер кредита до 3,79 млн руб.

Сейчас самый популярный банк Крыма и Севастополя - РНКБ с процентной ставкой 5-11%, размер первоначального взноса 10-15%, максимально доступной суммой до 15 млн рублей.

Семейные ипотеки

Программа действует при поддержке государства. Часть средств для покупки жилья выделяется из федерального бюджета. Программа по ипотеке разработана молодым семьям, которые имеют двух и более детей. Позволяет оформить кредит на сумму до 6 миллионов рублей в течение 30-ти лет. Переплата в банке составляет 6%. Для покупки новостройки оформляется ипотека. При участии в программе необходимо внести первоначальный платеж в размере 20% от суммы кредитного займа.

Новостройка

Программа рассчитана на любую категорию граждан. Позволяет купить жилье в кредит от инвестора с помощью средств банка. Цена квартиры должна быть не более 15 миллионов рублей. Кредит оформляется под 5-11% сроком на 15 лет. Обязательное условие - внести первоначальный платеж в размере 15 процентов от цены на жилье.

Ипотека для военнослужащих

Ипотека на военнослужащих, поддержанная государством. Кредитование зависит от возраста заемщика. Максимальная сумма – 3–4 млн. рублей. Минимальная сумма выдачи – 300 тысяч рублей. Требуется первоначальный взнос, частные дома и коттеджи - 30 процентов от цены. Если Вы покупаете квартиру, то вносите всего 10%. Процентные ставки в случае выполнения всех условий, предусмотренных организацией, от 5 до 7 лет.

РНКБ предоставляет услуги рефинансирования ипотечных кредитов иных банков в размере 6 лет. Это дает возможность снизить оплату действующего кредита, переводя его на сервис в РНКБ. Снижается размер ежемесячного взноса за счет снижения переплаты, уменьшения срока кредита. Рефинансирование ипотеки может быть осуществлено на протяжении до 25-ти лет.

Можно ли ипотеку взять без первоначальной оплаты?

В каждой ипотечной программе предусмотрено внесение первоначальных платежей. Для тех, кто и не может внести взнос, в банке предлагается несколько способов. Для получения ипотеки в Крыму без первоначальной задолженности семьям с небольшими детьми возможно использование материнского капитала, которые, в частности, дают для улучшения жилищных условиях.

Требования к клиенту

В процессе оформления ипотеки банкам предъявлены строгие обязательства. Тщательно проверяется кредитная история, уровень доходов потенциального покупателя. Это является гарантией надежности заемщика и его последующего исполнения обязательств, возложенных на него. Кредит для лиц старше 21 лет, имеющих российское гражданство, постоянную регистрацию на территории Крыма. На момент ипотечного погашения клиенту должен быть не менее 70-ти лет. Чтобы оформить сделку, нужно работать официально. До момента передачи документов в указанное предприятие должно быть отработано не менее шести месяцев. Общее стажирование должно быть не менее 1 года. Привлечение партнеров и заемщиков увеличивает шансы одобрить заявку.

Документы :

- свидетельство о гражданстве Российской Федерации;

- СНИЛС;

- свидетельство о регулярном доходе;

- военный билет;

- информация о компании работодателя.

Также может потребоваться документ, подтверждающий право собственности имущества, передаваемого банку в залог. Банки Крыма и Севастополя предлагают широкий ассортимент программ ипотеки для покупки жилья в городах Крыма. Для оформления заявки и оформления кредита может подать заявку любому гражданину Российской Федерации, вне зависимости от регионального происхождения в любом кредитном учреждении, через колл-центр, сайт, мобильное приложение или интернет банк. Заявщик получает предварительное решение о кредите в течение 5 минут.

В списке продуктов кредитования есть немало выгодных программ, которые позволяют приобрести жилье и вторичное, и новое жилье.

Почему банки отказывают?

В большинстве случаев банки отказываются от клиентов, желающих получить кредиты на ипотеку. И это не только кредитные учреждения, а и то, что потенциальный клиент часто ошибается. И наиболее распространенной ошибкой является неполная оплата госпошлины или некорректные реквизиты. МФЦ подчеркивает, что это один из самых частых недостатков при оформлении кредитной ипотеки.

Напомним, размер государственной пошлин регулируется ст. 333. 33 Налогового кодекса Российской Федерации - если несколько лиц обращаются за государственным регистрационными документами сразу, не предусмотренными льготами, например, банковским учреждением и заявителем, пошлин должны быть оплачены в равных размерах. При оплате также нужно правильно указывать реквизиты регионального отделения Росреестра – иначе пошлина не учтена и не оформляется ипотека. При повторном подаче такие условия могут не быть предоставлены, или банк вообще лишит права подать заявку на определенный срок. Одной из причин не регистрации ипотеки может быть неправильное указания действия при подаче пакета документов на ипотеку, но в заявлении указан код действия «просрочка ипотеки».

Еще один типичный ошибок - неполный документ. Например, нужно представить согласие заемщика при оформлении очередной ипотеки, если объект переуступается. Помимо этого, требования ФЗ 102 о выдаче займов могут быть не соответствующими и самому договору ипотеки, и договору закладки. В банках отмечают, что это происходит при оформлении документов неопытным сотрудником банка.

Лучше все документы проверить не только прежде, чем составить ипотечный договор, но перед отправкой в мфц, желательно вместе с опытным человеком, например агентом. Чтобы регистрация была успешной, нужно полностью соответствовать пакету документов в соответствии с буквой закона. Отказ от регистрации может произойти как из-за отсутствия подписи цифрового типа, а также из-за неправильного «нанесения». Цифровые подписи могут быть истекшими, либо они могут быть принадлежащими юридическим лицам, такая ситуация происходит при подписании договора с индивидуальным предпринимателем вместо его личной подписи. Иногда подпись договора подписывается не усиленной цифрой — это неправильно. Подпись должен быть усилена и иметь действующий сертификат. Как отмечают специалисты Росимущества, замечания чаще всего являются причиной недоработки документального комплекта сторонами соглашения и неполучения необходимых сведений в ЕГРЮЛ. Иногда кредитные организации оказывают ненадлежащее сопровождение. Другая ошибка – неправильное указать адрес жилого помещения, неправильно отображать площадь комнаты и т.д. В практике были случаи отказа, связанные с несоответствием даты подключения договора, указанной в анкетах, либо с номером регистрации права в ЕГРЮЛ.

Наиболее распространенные ошибки называются следующим образом:

- не указывается номер кадастра, характеристики жилого дома и квартиры,

- не указывается основание права собственности на номер ДДУ,

- не указывается основание права на залог, аренду, имеющиеся сервитуты,

- не указывается имеющееся ограничение права.

Также следует учитывать следующие моменты:

- часто в банках указывается, что они дают ипотеку людям, которые не старше 65 лет.

Это означает, что в момент оплаты ипотеки заёмщику не должен быть старше 65 лет на момент оплаты ипотеки. А сейчас представим себе ситуацию: тебе 45 лет и тебе 25 лет подается заявление о ипотеке. Вы получите отказ, поскольку на момент оплаты вам будет 70 лет. Перед подачей заявки внимательно проверьте все условия

- в данном случае ипотека должна быть подана на срок не более 20 лет

- объект является не аккредитованным банком. Несмотря на надежность застройщика и новостройки на завершающей стадии строительства, Вы можете отказаться от того, что банк не аккредитировал рассматриваемый Вами жилой объект. Перед оформлением заявки проверьте, в каких банках аккредитовали интересующий Вас объект. Кроме того, рекомендуется уточнить у инвестора, есть ли с банками партнерские программы: с помощью специального предложения можно получить кредит на субсидированную ставку;

- неудачная кредитная история, которую Вы старательно исправили в последний год, даже лучшая, чем полная его отсутствия. Банки внимательно следят за тем, чтобы заявители никогда в жизни не взяли даже кредитные карты. Они не смогут оценить надежность заемщика и ответственное отношение к выплатам. Поэтому Вам могут отказать. Если Вы заранее готовитесь к оформлению ипотеки, рекомендуем взять кредит за год до этого и оплачивать его без нарушения сроков.